Идея сделать банковские взносы граждан залогами по кредитам зафиксирована в «Доктрины возрастания доступности розничных финансовых служб и становления микрофинансирования на период 2012-2016 годов». Документ разработан Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР) при участии Ассоциации русских банков, Ассоциации территориальных банков России и НП «Национальный платежный совет». В текущее время доктрину рассматривают в Центробанке и Минфине.
По сведениям «Известий», в документе говорится о необходимости «закрепить на законодательном ярусе вероятность залога средств на банковском счете». По плану авторов идеи, взносы могут стать симпатичным обеспечением для кредитных организаций. Заказчик, открывая в банке взнос, получает определенную доходность, а если ему потребуется займ, предоставляет в качестве залога средства, помещенные на депозите. Расторгать договор банковского взноса не необходимо - он примитивно становится обеспечением по ссуде.
По словам президента Ассоциации территориальных банков России Анатолия Аксакова, такой механизм выигрышен и для банков, и для граждан. Первые получат право списывать средства со счета заемщика при невозврате кредита, не теряя времени и средств на реализацию залога. А заказчику будет проще получить займ: от того что банк его теснее идентифицировал, при оформлении понадобится минимум документов, а также значительно сократится срок принятия решения по кредитной заявке. К тому же процентная ставка по такому займу будет ниже, чем по действующим кредитам.
Между тем для перевоплощения взносов заказчиков в залог необходимо внести соответствующие метаморфозы в Штатский кодекс. Как раз тут и появляются задачи. Действующая редакция ГК обязывает банк воротить вкладчику его средства по первому требованию и в полном объеме. Из этого дозволено сделать итог, что кредитные организации не вправе применять доверенные им средства для погашения длинна вкладчиков. Законопроект о безотзывных депозитах, тот, что не дозволит снимать средства со счета до окончания срока действия договора, будет принят только в 2013-2014 годах.
